廣東破解農(nóng)村普惠金融“最后一公里”難題

   在近日召開的廣東省農(nóng)村金融工作會(huì)議上，廣東省副省長(zhǎng)陳云賢強(qiáng)調(diào)，為進(jìn)一步提高金融服務(wù)“三農(nóng)”水平，發(fā)揮金融支持粵東西北地區(qū)振興發(fā)展作用，廣東省政府決定用一年時(shí)間在粵東西北地區(qū)開展普惠金融試點(diǎn)，推進(jìn)縣級(jí)綜合征信中心、信用村、鄉(xiāng)村金融（保險(xiǎn)）服務(wù)站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點(diǎn)的建設(shè)，以及農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款、“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款、婦女小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款、金融扶貧貸款的推廣“八項(xiàng)行動(dòng)”。 廣東省金融辦等相關(guān)職能部門聯(lián)合印發(fā)《廣東省開展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)方案》的通知，要求廣東全省在粵東西北12個(gè)地級(jí)市集中開展以“八項(xiàng)行動(dòng)”為核心的農(nóng)村普惠型金融試點(diǎn)工作，全面優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，切實(shí)解決農(nóng)村融資難、融資貴問題，努力推動(dòng)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展。

　　“風(fēng)乍起，吹皺一池春水。”廣東省開展農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)“八項(xiàng)行動(dòng)”，猶如在南粵大地廣大農(nóng)村勾勒出一幅新的藍(lán)圖。有專家稱，這將從根本上破解農(nóng)戶及小微企業(yè)融資難題，克服農(nóng)村金融服務(wù)成本較高，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全等困難，為農(nóng)村金融建立政策支持體系和長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制，破解農(nóng)村普惠金融“最后一公里”難題。這必將給廣大農(nóng)民帶來更加方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，激發(fā)廣大農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的無限活力。

　　構(gòu)筑農(nóng)民幸福路

　　廣東省云浮市郁南縣桂圩鎮(zhèn)勿坦村農(nóng)戶張鳳沒想到他們家也會(huì)脫貧致富。前些年，家里因丈夫車禍不能勞動(dòng)而致貧成了貧困戶，想養(yǎng)豬脫貧致富，但苦于沒有啟動(dòng)資金，想向銀行借貸又沒有什么可拿去抵押，找人擔(dān)保，親戚朋友中卻沒哪個(gè)有擔(dān)保能力。但讓她意想不到的是，村里“信用村”建設(shè)中，她家被評(píng)為“優(yōu)秀”信用等級(jí)，憑借“信用”從信用社貸了2萬元信用貸款，用這些錢租了個(gè)養(yǎng)豬場(chǎng)，買了40頭豬苗，第二年，豬養(yǎng)大賣了，把錢還了信用社。現(xiàn)在豬場(chǎng)進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模，她還建了沼氣池，種起了沙糖桔，用余下的貸款買果苗和肥料等，日子一天比一天紅火了。

　　在郁南縣勿坦村村委會(huì)門前，記者看到一沓沓綠色的信用證，該村174戶農(nóng)戶就是通過這一本本的信用證貸到了款，解決了農(nóng)戶因?yàn)闊o抵押、無擔(dān)保、貸款難的問題。早在5年前，廣東省以郁南縣信用體系建設(shè)為切入口，探索一條農(nóng)村普惠金融發(fā)展新路。到去年底，郁南縣共有49650戶農(nóng)戶參與信用等級(jí)評(píng)定，符合評(píng)定條件的農(nóng)戶全部參加評(píng)級(jí)，參評(píng)農(nóng)戶信用信息統(tǒng)一錄入縣征信中心進(jìn)行管理。其中有41515戶農(nóng)戶被評(píng)為信用戶（優(yōu)秀9091戶、較好32424戶），實(shí)現(xiàn)信用村建設(shè)、信用戶授信全覆蓋，金融機(jī)構(gòu)對(duì)其中4.15萬戶信用戶授信3.67億元，累計(jì)對(duì)5638戶農(nóng)戶發(fā)放8600萬元農(nóng)戶小額信用貸款。每一筆“信用貸款”背后，都有一戶農(nóng)民走上幸福路的動(dòng)人故事。

　　廣東是金融大省，金融業(yè)各項(xiàng)主要指標(biāo)均居全國(guó)前列。但總體上看，農(nóng)村金融仍然是廣東省金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)，尤以粵東西北地區(qū)最為突出。2014年年初，廣東省將深化金融改革寫入政府工作報(bào)告，并將建設(shè)農(nóng)村普惠金融列為當(dāng)年的重點(diǎn)工作。2014年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》，對(duì)做好金融服務(wù)“三農(nóng)”的工作作出了部署和安排。6月，廣東省印發(fā)了《關(guān)于深化金融改革完善金融市場(chǎng)體系的意見》，要求深化農(nóng)村金融改革，提高金融服務(wù)“三農(nóng)”水平。本次“八項(xiàng)行動(dòng)”的實(shí)施，將廣東農(nóng)村普惠金融建設(shè)提高到一個(gè)前所未有的水平。

　　普惠金融便民惠農(nóng)

　　普惠金融的第一要義，在于為全體老百姓提供基礎(chǔ)性的金融服務(wù)，要讓老百姓在存取錢、和銀行打交道的時(shí)候感覺到方便、實(shí)惠。但在農(nóng)村一直存在金融網(wǎng)點(diǎn)少、服務(wù)輻射面窄的問題。在這種情況下，鄉(xiāng)村金融服務(wù)站在廣東省一些農(nóng)村應(yīng)運(yùn)而生，“一站式”的金融服務(wù)成為村民家門口的“便利店”。

　　記者來到廣東省豐順縣建橋鎮(zhèn)建安村金融服務(wù)站，該站是全省首家鄉(xiāng)村金融服務(wù)站。記者走進(jìn)該服務(wù)站，只見桌上放著一臺(tái)POS機(jī)，墻上張貼著業(yè)務(wù)辦理須知與操作流程，旁邊宣傳架上擺滿了銀行信貸產(chǎn)品、網(wǎng)銀及金融知識(shí)的宣傳資料，幾個(gè)村民正在辦理業(yè)務(wù)。而在以前，村民領(lǐng)取低保金或養(yǎng)老金要坐車去鎮(zhèn)上，非常不方便，現(xiàn)在隨時(shí)都可到村服務(wù)站領(lǐng)取，還不用排隊(duì)。此外，服務(wù)站還可以協(xié)助農(nóng)戶做好申辦貸款、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

　　鄉(xiāng)村金融服務(wù)站是以村委會(huì)為依托，以村干部、大學(xué)生村官、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能人為工作人員，通過金融網(wǎng)點(diǎn)不擴(kuò)張，金融服務(wù)功能下沉的方式，為農(nóng)戶提供小額取現(xiàn)、小額農(nóng)戶貸款、“三農(nóng)”保險(xiǎn)推廣、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)等“一站式”金融服務(wù)。在廣東省河源市，約80%的村已完成農(nóng)村金融服務(wù)站的建設(shè)；梅州市依托這樣的鄉(xiāng)村金融服務(wù)站，與郵儲(chǔ)銀行合作開展了“貸款村村通”農(nóng)村金融服務(wù)活動(dòng)；中山市依托109家村居金融服務(wù)站發(fā)放涉農(nóng)貸款……

　　廣東省金融辦根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村金融服務(wù)需求排前三位的依次是水電費(fèi)代繳、助農(nóng)取款和貸款服務(wù)，其后依次是種糧補(bǔ)貼發(fā)放、養(yǎng)老保險(xiǎn)取現(xiàn)和咨詢代辦服務(wù)；信貸需求方面，農(nóng)戶貸款主要用于種植、養(yǎng)殖和生產(chǎn)資金周轉(zhuǎn)，平均每戶貸款需求的金額約17萬元；在擔(dān)保手續(xù)方面，能提供擔(dān)保的約占40%，不能提供擔(dān)保的約占60%；能提供抵押的約占1/3，不能提供抵押的約占2/3.從調(diào)查結(jié)果可以看出，廣大農(nóng)民所急需的，主要還是取款、代繳等基礎(chǔ)金融服務(wù)；農(nóng)村貸款主要用于日常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，且主要是小額貸款，但由于大部分農(nóng)戶不能提供抵押、擔(dān)保等手續(xù)，正常貸款需求難以得到滿足。這也充分說明，在廣東農(nóng)村地區(qū)推行普惠金融建設(shè)迫在眉睫，意義重大。

　　廣東省金融辦主任劉文通介紹說，廣東本次提出開展以“八項(xiàng)行動(dòng)”為主要內(nèi)容的農(nóng)村普惠金融建設(shè)，要求列入農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)范圍的是粵東西北地區(qū)的12個(gè)市，每個(gè)市確定1—2個(gè)縣作為試點(diǎn)縣，這“八項(xiàng)行動(dòng)”此前省內(nèi)的一些地方都開展過，但每個(gè)地方一般只是開展其中的一項(xiàng)或幾項(xiàng)。這次我們?cè)诳偨Y(jié)各地實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，將這“八項(xiàng)行動(dòng)”作為一個(gè)系統(tǒng)性的整體，在每個(gè)試點(diǎn)縣集中推出，以形成整體效應(yīng)，增強(qiáng)政策效果。

　　因地制宜破解瓶頸問題

　　廣州市增城福享資金互助合作社是廣東新出現(xiàn)的一家資金互助合作社，也是全國(guó)首家依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)起、由銀行作為第三方提供資金管理服務(wù)、社員開展資金互助的創(chuàng)新型資金互助合作社。該合作社由廣州一家有機(jī)農(nóng)業(yè)有限公司作為主發(fā)起人，協(xié)同75名自然人共同發(fā)起，總出資額1000萬元。目前已吸收互助金余額75.2萬元，貸放互助金余額725萬元。開業(yè)以來運(yùn)作良好，在幫助農(nóng)村解決融資難、融資貴的問題上起到了積極作用。

　　郁南縣對(duì)全縣“雙到貧困戶”實(shí)施“每月付5元利息可以貸一萬元”金融扶貧模式，貧困戶獲得金融扶貧支持；農(nóng)村婦女扶持創(chuàng)業(yè)貸款已經(jīng)在廣東多地開始推廣，各地有創(chuàng)業(yè)能力、還貸能力、好的項(xiàng)目都可以申請(qǐng)最高為8萬元免息貸款；廣東部分地區(qū)現(xiàn)在已經(jīng)開始試行“政銀保”的合作模式，率先推行農(nóng)村建房擔(dān)保貸款，農(nóng)戶通過產(chǎn)權(quán)抵押，鼓勵(lì)農(nóng)民以“信用+抵押物+規(guī)劃”的形式申請(qǐng)貸款建房安居。現(xiàn)在，一排排新房拔地而起，多數(shù)農(nóng)戶已喜氣洋洋地搬入新居……

　　一項(xiàng)項(xiàng)舉措，一次次嘗試，一個(gè)個(gè)突破，如雨后春筍般在廣東廣大農(nóng)村地區(qū)涌現(xiàn)，惠及農(nóng)村廣大農(nóng)戶。廣東省要求各地在落實(shí)農(nóng)村普惠金融“八項(xiàng)行動(dòng)”試點(diǎn)中，要明確任務(wù)，突出重點(diǎn)，推動(dòng)農(nóng)村普惠金融工作上新臺(tái)階；各地堅(jiān)持因地制宜、分類指導(dǎo)；要加強(qiáng)政策引導(dǎo)和正向激勵(lì)，引導(dǎo)更多的人參與農(nóng)村普惠金融建設(shè)，確保“八項(xiàng)行動(dòng)”項(xiàng)項(xiàng)落到實(shí)處。

　　按照廣東省的安排，一年內(nèi)試點(diǎn)縣開展普惠金融建設(shè)的行政村要達(dá)到60%以上，這個(gè)任務(wù)相當(dāng)艱巨。具體任務(wù)包括：建成縣級(jí)綜合征信中心，同時(shí)廣東建成的信用村占全縣行政村總數(shù)的60%以上；鄉(xiāng)村金融（保險(xiǎn)）服務(wù)站、鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點(diǎn)實(shí)現(xiàn)行政村和較大自然村全覆蓋；至少要開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款、“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款、婦女小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款、金融扶貧貸款中兩項(xiàng)以上的貸款服務(wù)；要結(jié)合地方實(shí)際和農(nóng)民需求，增加創(chuàng)建項(xiàng)目，擴(kuò)大創(chuàng)建成果。

　　廣東省金融辦表示，農(nóng)村普惠金融試點(diǎn)工作聚焦農(nóng)民金融需求，重點(diǎn)在村，目標(biāo)在提高農(nóng)民收入，關(guān)鍵在抓好落實(shí)。發(fā)展農(nóng)村普惠金融，需要在廣泛深入調(diào)研的基礎(chǔ)上提出因地制宜、切實(shí)可行的系列措施。今年7、8月，廣東省金融辦會(huì)同21個(gè)地級(jí)市金融局進(jìn)行了農(nóng)民金融需求問卷調(diào)查，共計(jì)收回有效調(diào)查問卷1.57萬份，為起草《試點(diǎn)方案》提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。試點(diǎn)結(jié)束后，廣東省更要在完成試點(diǎn)的基礎(chǔ)上認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，早日在全省范圍內(nèi)全面推廣農(nóng)村普惠金融建設(shè)的工作。

來源：人民日?qǐng)?bào)網(wǎng)絡(luò)版